렌터카 이용 중 사고 발생 시, 누가 보상해 주나요?

– 보험 가입 순서부터 사고 시 대처까지

글: 제임스 리 / 버클리 & 어소시에이츠 법률사무소 한인 사무장

(www.buckleylaw.net / 206-909-8289)

여름철 여행을 위한 렌터카 이용이 늘어나고 있습니다. 하지만 렌터카 사고가 발생했을 때, 누가 어떤 항목을 보상해 주는지 사전에 정확히 이해하지 못하면 불필요한 비용과 혼란을 겪게 됩니다. 이번 칼럼에서는 렌터카 보험을 가장 합리적으로 준비하는 순서, 그리고 사고 발생 시 유의사항을 간단하고 명확하게 설명드립니다.

렌터카 이용 전, 보험 체크는 이 순서로!

1. 내 자동차 보험 확인–‘기본 방패’

미국 내 대부분의 자동차 보험은 개인 차량과 동일하게 렌터카에도 일정 범위의 보장을 연장해 줍니다.

⬩ 책임 보험(Liability)→타인에게 준 피해 보상

⬩ 자차 충돌/비충돌 보험(Collision/Comprehensive) → 렌터카 손상 보상

⬩ PIP/MedPay → 내 몸이 다쳤을 경우 치료비 보상

내가 가입한 보험에 어떤 커버리지가 포함돼 있는지를 반드시 확인하세요.

팁: 보험사에 “내 policy가 rental car에도 적용되나요?”라고 묻는 것만으로 확인 가능.

2. 신용카드 렌터카 혜택 확인 – ‘보조 방패’

대부분의 Visa / Mastercard / American Express 신용카드는 렌터카 결제 시 다음 보장을 제공합니다.

⬩렌터카 충돌 손상(Collision Damage) 보장→내 보험이 없거나 적용 안 될 경우 유용

⬩대인/대물 책임은 대부분 보장하지 않음

⬩ 일부 프리미엄 카드는 Primary Coverage 제공(예: AmEx Platinum 등)

Primary Coverage(1차 보장)란?

렌터카 보험에서 Primary Coverage는 사고가 발생했을 때 내 개인 자동차 보험을 전혀 건드리지 않고, 신용카드에서 제공하는 보험이 1차적으로 모든 비용을 보장해 주는 방식을 말합니다.

Primary Coverage 방식의 장점: 내 자동차 보험을 아예 사용하지 않음 → 보험 기록에 사고가 남지 않음, Deductible(자기부담금) 부담 없음, 개인 자동차 보험이 없어도 카드만으로 렌터카 파손·도난 보장 가

능, 보통 $50,000~$75,000 한도 내에서 차량 수리, 도난, 견인, 관련 비용 보장, Collision(충돌)뿐 아니라 Comprehensive(도난, 화재, 자연재해 등 비충돌 손해)까지 포함

반드시 카드사 홈페이지 또는 고객센터에서 상세 조건을 확인하세요. 혜택이 자동 적용되지 않는 경우도 있음.

3. 렌터카 회사 보험 판단–‘필요 시 선택’

위 두 가지가 모두 부족하거나 불확실하다면, 렌터카 회사에서 보험을 추가로 가입하세요.

⬩ CDW(Collision Damage Waiver)

→ 내 잘못이든 상대방 잘못이든 상관없이 차량 파손 비용 면책

⬩ SLI(Supplemental Liability Insurance) 

→ 상대방 피해에 대한 책임 보장

단, CDW는 ‘면책 옵션’이지 보험은 아닙니다. 즉, 보험사와 계약하는 게 아니라 렌터카 회사와 맺는 조건입니다. 하지만 실제 사고 발생 시 가장 큰 부담을 줄여 주는 장치입니다.

사고 발생 시 대처 요령 (Top 3)

1. 즉시 렌터카 회사에 사고 보고 

→ 늦게 보고하면 보험이 무효 처리될 수 있음

2. 현장 사진+경찰 리포트 확보

→ 향후 분쟁 대비 필수 증거

3. 내 보험사/카드사에도 바로 알리기 

→ 보상 대상 확인 및 기록용

자주 묻는 질문

Q. 렌터카 사고가 내 개인 보험료에 영향을 줄 수 있나요?

→ Yes. 내가 과실 있는 사고라면 내 보험사에 기록되고 보험료 인상에 영향을 줄 수 있습니다.

→ 단, 렌터카 회사의 보험(CDW)을 사용한 경우에는 보험사에 클레임 기록이 남지 않을 수도 있습니다. 즉, CDW로만 사고를 해결하면 내 자동차 보험사에 사고 기록이 안 남아 보험료 인상 가능성을 줄일 수 있다는 의미입니다.

결론

렌터카 이용 시 보험은 이 순서로 확인하세요.

① 내 자동차 보험 →

② 신용카드 혜택 →

③ 렌터카 회사 보험 (필요 시)

중복 가입을 피하면서도 

사고 시에도 안심할 수 있는 보험 설계

다음 회차에서는 “교통사고 생존 필수템: PIP와 UM/UIM 커버리지” 내용을 다루도록 하겠습니다.

필자 소개

제임스 리 / 버클리 & 어소시에이츠 법률사무소 한인 사무장

다년간 한인 커뮤니티의 다양한 교통사고 사건을 직접 대응하며 축적한 실무 경험을 바탕으로 독자들에게 유용한 정보를 전달하고자 합니다.