조이시애틀뉴스에 따르면 메디케어 가입은 65세부터 가능하지만, 1960년 이후 출생자의 소셜연금 정상 수령 연령은 67세다. 65세에 신청하면 평생 감액된 연금을 받는다.

기사의 계산 사례에서 67세 예상 연금이 월 2,800달러인 사람이 65세부터 받으면 약 86.7%인 2,427달러를 받는다. 차이는 월 약 373달러, 연간 약 4,480달러다. 물가에 따른 인상은 적용되지만 조기 수령 감액 비율은 유지된다.

대신 조기 수령자는 2년간 먼저 연금을 받는다. 위 사례에서 세금·투자수익을 제외하면 67세부터 받는 사람의 누적액이 앞서는 시점은 약 80세다. 이 비교는 건강과 예상 수명, 현재 생활비에 따라 선택이 달라질 수 있음을 보여준다.

일을 그만두는 시점과 연금 신청은 별도로 정할 수 있다. 65세에 은퇴하고 67세까지 저축으로 생활하면 월 연금은 높아지지만 자산을 먼저 사용한다. 계속 일하면 생활비와 저축을 확보할 수 있다. 연봉 8만달러의 2년 소득은 세전 16만달러이며, 401(k) 매칭도 고려된다.

가족 보험료도 계산 대상이다. 메디케어는 부부를 함께 보장하지 않으므로, 직장보험이 끝날 때 65세 미만 배우자의 별도 보험이 필요한지 확인해야 한다. 은퇴 후 월 생활비에 이 비용이 추가될 수 있다.

기사에서는 소득이 낮아진 기간의 로스 IRA 전환도 소개했다. 과세 대상 전환액은 해당 연도 소득에 포함돼 세금과 메디케어 추가 보험료를 높일 수 있다. 일반적으로 2년 전 소득이 반영돼 전문가의 계산이 필요하다.

기사에서는 재정 조건 외에 건강, 가족 시간과 업무 스트레스도 고려해야 한다고 강조했다.

원문: https://www.joyseattle.com/news/65192

<조이시애틀뉴스>