정부·기업 사칭 사기 피해 4년 새 4배 증가...FTC ‘빙산의 일각’ 경고

FTC 조사 결과, 18~59세 성인이 고령층보다 사기 피해 신고 빈도 높아

정교해진 수법으로 사칭 사기가 급증하고 있어 금전적 피해를 막기 위한 주의가 요구된다. 특히 온라인 사기 수법이 진화하면서 피해 규모가 크게 증가하고 있다. 미국 연방거래위원회(FTC)에 따르면 최근 사기꾼들의 전략 변화로 인해 막대한 금전적 손실을 입은 피해자들의 신고가 급증하고 있는 것으로 나타났다.

연방거래위원회(FTC)에 따르면 매년 접수되는 수백만 건의 사기 신고 중 가장 흔한 유형은 사칭 사기인 것으로 나타났다. 사칭 사기는 주로 기업이나 정부 기관 등을 가장해 피해자를 속이는 수법이다.

2024년 상반기에만 36만 건의 사칭 사기가 신고됐으며, 피해 금액은 13억 달러에 달했다. 중간값 기준 피해액은 800달러였다.

FTC와 전국소비자연맹(BBB)의 추산에 따르면 실제 사기 피해자 중 5% 미만만이 경찰에 신고했다.

FTC의 엠마 플레처Emma Fletcher 선임 데이터 연구원은 9월 20일 금요일 열린 에스닉 미디어 서비스(EMS) 브리핑에서 "이 숫자는 빙산의 일각에 불과하다. 수만, 수십만 달러를 잃은 사람들이 신고를 하지 않고 있다"고 말했다. 그는 "모든 것을 앗아가는 사기에 대한 신고가 급증하고 있어 매우 우려된다"며 "은행 계좌는 물론 퇴직 연금 계좌까지 털리는 사례가 있다"고 경고했다.

지난 몇 년간 기업과 정부기관 사칭 사기로 인한 피해액은 거의 4배나 급증했다. 

정부기관 사칭 사기 피해액은 2020년 1억7500만 달러에서 2023년 6억1800만 달러로 늘었다. 같은 기간 기업 사칭 사기 피해액은 1억9500만 달러에서 7억5100만 달러로 증가했다.

"사기꾼들, 은행 이체·암호화폐 악용... 피해자 급증" 경고

FTC 관계자는 "이러한 엄청난 피해 신고 증가는 사기꾼들이 사용하는 전략이 바뀌었기 때문”이라고 밝혔다. 최근 사기꾼들은 주로 Zelle과 같은 은행 이체 방식이나 비트코인 ATM Bitcoin ATMs과 같은 암호화폐 결제 방식을 이용하고 있다. 특히 사기꾼들은 비트코인 ATM을 '연방 안전 보관소' federal safety lockers라고 지칭하며 피해자들을 현혹하고 있다.

한 기자회견에 참석한 수니타 소라지Sunita Sohrabji 기자는 자신의 딸이 겪은 사례를 공유했다. 소라지 기자는 "딸이 페이스북 마켓플레이스를 통해 자전거를 판매하려 했는데, 구매 의사를 밝힌 사람이 Zelle로 결제하겠다며 먼저 Zelle 비즈니스 계정을 만들고 400달러를 입금해야 한다고 했다"며 "거래가 완료되면 환불해주겠다고 했지만, 당연히 그런 일은 일어나지 않았다"고 설명했다.

슬라빅 새크라멘토의 엘레나 쿠즈네초바Elena Kuznetsova 기자는 "특히 미디어 관계자는 매일 시간에 쫓기는 메시지, 이메일, 배송, 마감일, 서비스 청구서 등이 끊임없이 쏟아지고 있어 일일이 확인하기가 힘들다"고 덧붙였다.

FTC 마케팅 관행 부서의 케이티 다판Kati Daffan 부국장은 "최근 Zelle과 관련된 사기 발생 시 금융기관의 역할에 대한 의회 청문회가 있었다"며 “피해자들이 FTC와 은행에 신고할 것을 권장한다. 만약 은행의 대응이 불만족스럽다면 소비자금융보호국Consumer Financial Protection Bureau에도 신고할 수 있다"고 조언했다.

지난 4월부터 시행된 FTC의 새로운 사칭 규정에 따르면, 정부나 기업을 대표하거나 그들의 승인을 받은 것처럼 가장하는 행위는 명백한 위반이다. 이를 통해 FTC는 연방 법원에 소송을 제기하여 피해자들에게 금전을 반환하고 사기꾼들에게 민사 처벌을 부과할 수 있게 되었다.

FTC의 다판 부국장은 "최근 미국 교육부 관계자를 사칭한 사기꾼들이 '세금 면제 대출 탕감을 받을 수 있으나, 지금 빨리 해야 한다'고 소비자들을 유인했다. 이후 정부 관계자를 사칭한 텔레마케터들이 피해자들을 설득해 부채 탕감 프로그램에 가입하도록 하고 수백 달러의 불법 선불 수수료를 징수했다"며 "해당 사건에 대한 조사가 진행 중"이라고 덧붙였다.

그는 사기꾼들의 전형적인 특징으로 즉각적인 행동을 촉구하거나, 은행 직원이나 중개인 등에게 거짓말을 하도록 요구하는 것, 체포나 추방 위협, 그리고 돈이 인출되거나 이체될 때까지 전화를 끊지 못하게 하는 행위 등을 꼽았다.

최근에는 기업과 정부 사칭의 경계를 모호하게 만드는 '태그팀' 사기 수법도 등장했다. FTC의 에마 플레처 변호사는 "이러한 사기는 보통 은행과 같은 기업을 사칭하며 시작된다"며 "예를 들어 계좌에 의심스러운 거래가 있다고 말한 뒤, 피해자가 반응하면 상황을 급격히 악화시켜 정부 기관과 연결해준다고 속인다"고 설명했다.

플레처 변호사는 "이는 피해자에게 고조된 위기감을 조성해 명확한 판단을 어렵게 만들고, 사기임을 인지하지 못하게 하려는 의도"라고 강조했다. 플레처 변호사는 "누군가에게 돈을 지불한다고 생각하면 조심스러워지지만, 자신의 돈을 보호한다고 믿으면 계좌에서 돈을 인출할 가능성이 높아진다. 이런 사기꾼들은 문제를 알려주고 해결을 돕는 사람으로 위장한다"고 설명했다.

사기 피해자에 대한 잘못된 인식도 문제다. 플레처 변호사는 "사기 피해자가 멍청하거나 탐욕스럽다는 것은 오해다. 모든 연령대, 우리 주변의 사람들이 피해자가 될 수 있다"고 강조했다.

미국 연방거래위원회(FTC)의 2021년 조사 결과, 18세에서 59세 사이의 성인이 고령자보다 사기 피해 신고 가능성이 34% 더 높은 것으로 나타났다. 이 연령대의 중간 사기 피해액은 500달러였다.

그러나 고령자의 경우 피해 규모가 더 컸다. 70대의 중간 사기 피해액은 800달러, 80대 이상은 1,500달러에 달했다. 은행 사칭 사기에 속은 69세 기자의 경고: "누구나 당할 수 있다"

수십 년의 경력을 가진 베테랑 언론인조차 정교한 사기 수법에 속을 수 있다는 사실이 드러났다. 최근 은행을 사칭한 사기꾼들에게 속아 개인정보를 유출한 경험이 있는 셀리나 로드리게스Celina Rodríguez 기자의 사례가 이를 잘 보여준다.

로드리게스 기자는 2년 전 뱅크 오브 아메리카Bank of America를 사칭한 사기꾼들로부터 전화를 받았다. 그녀는 "그들이 내가 아이폰을 구매했다고 말하면서 정말 내가 한 것이냐고 물었다. 아니라고 해명해야 했던 것이 너무 창피했다"고 그녀는 회상했다.

69세의 로드리게스 기자는 43년간의 언론계 경험에도 불구하고 완전히 속았다고 털어놨다. 그녀는 "항상 청중들에게 주의하라고, 이런 일을 당하지 말라고 말해왔다"며 자신의 경험을 공유했다.

당시 상황에 대해 로드리게스 기자는 "라디오 프로그램에 출연해야 해서 급했고 패닉 상태였다"고 말했다. 결국 그녀는 사기꾼들에게 컴퓨터 접근을 허용하고 돈까지 보냈다. 다행히 뱅크 오브 아메리카의 도움으로 컴퓨터를 안전하게 종료하고, IT 전문가의 도움을 받아 안전하게 재시작한 후 비밀번호를 변경할 수 있었다고 한다.

로드리게스 기자는 "사기꾼들이 피해자를 끌어들이는 방식은 교묘하다. 우리는 인간이고 누구나 심리적 타깃이 될 수 있다"고 덧붙였다. 미 연방거래위원회(FTC)는 사기 피해를 당한 사람들이 reportfraud.ftc.gov 웹사이트를 통해 신고하고 다음 단계에 대한 안내를 받을 수 있다고 밝혔다.